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捷信布局新興消費場景,金融科技或成競爭力

來源: 新眾網 時間: 2020-01-31 15:11:35


1月11日,《2019中國消費信貸市場研究》(下稱,報告)正式發布,隨著人們生活水平的不斷提高,新消費模式逐漸興起,當期收入已無法滿足人們的消費需求已成常態,捷信等消費金融行業也隨之引來了前所未有的增長。同時由清華大學中國經濟思想與實踐研究院(ACCEPT)主辦的“新消費、新挑戰、新發展”第五屆中國消費金融高層論壇也在京舉行。根據清華大學CCWE普惠金融指標體系和G20峰會發布的普惠金融指標計算,普惠金融指標RSR值(秩和比法Rank Sum Ratio)排名前五名分別為捷信、中銀、興業、幸福、招聯等消費金融機構。由此可見,在當今社會的快速發展下,捷信等消費金融機構的擁有著良好的房展前景。

中國消費金融高層論壇順利在京舉行

報告顯示,消費信貸人群呈現出年輕化趨勢,依賴于線上的消費金融業務正在增加。而居民消費結構的深層次變化,也帶來了消費金融服務場景和業務內容的重構,消費信貸用途從家電、家裝延伸至教育培訓、旅游等越來越多的非耐用品和服務性消費領域。

數據顯示,2019年個人消費貸款保持迅速增長態勢,超過半數消費者在擁有信用卡并且有一定額度的情況下,仍選擇消費信貸的形式進行消費。居民消費結構的深層次變化已深入改變消費金融服務場景和業務內容。2004年至2019年9月,我國短期住戶類消費貸款增長大跨步,從1253億元增加至9.53萬億元,消費貸款品類包括大量的非耐用品消費貸款和服務性消費貸款。數據顯示,目前,用戶取得消費信貸后用于購買家電最多,約占三成,而用于家庭裝修、教育培訓、旅游和非汽車類交通工具消費貸增長迅速。

此前消費信貸多被用于購買手機、電腦、家電、摩托車等實物耐用消費品,如今中國消費者更注重消費體驗、提升生活品質,為此許多頭部消費金融公司在旅游、家裝、教育培訓、健身、生活美容等新興消費場景進行布局,以適應新趨勢的發展變化。

消費信貸保持增長態勢,與會人員討論發展趨勢

與此同時,消費金融業務的數字化程度不斷提高。記者注意到,金融科技漸漸成為決定公司競爭力的主要因素,科技驅動消費金融產品服務創新并覆蓋更廣泛的消費群體。不過,部分消費者利用互聯網金融征信不完善,過度借貸,造成逾期無法償還。同時,科技也帶來了信息過度收集、濫用和泄露等社會問題。

值得注意的是,新場景對消費金融公司提出更高的安全挑戰,與會嘉賓表示,“消費信貸”中的“消費”二字明確了消費場景是消費金融公司開展業務的重要前提,借助于金融科技的發展,消費金融公司能夠更加全面細致地分析、評估甚至預判消費者行為,并密切監控資金流向,提升自身的風控能力和運營效率。

在業內人士看來,消費金融作為銀行信貸的有力補充,經過六年時間的快速發展,已經逐步被廣大消費者接受。對于持牌消費金融公司來說,發展的重點應該是如何在保證風控的情況下降低消費金融服務費用,同時提升消費金融服務的便捷。

金融科技依托互聯網,應用大數據、人工智能等先進技術,與傳統金融業務與場景進行深度融合,通過流程改造與工具創新,深刻地改變了金融交易的產品形態和業務模式。在消費金融服務數字化的過程中,大數據風控、人工智能識別、線下業務線上化結合實際需要以及加快實現消費金融和金融科技的深度融合,都將決定我國消費金融行業的發展高度。

清華大學中國經濟思想與實踐研究院資深研究員、消費金融40人論壇發起人王紅領表示,政府作為消費金融市場的參與者必要的監督是必要的,通過政府的管控,可以有效地防止系統性風險的出現。但是,在不會出現系統風險的環節,如果過多的行政管制,就會降低資源配置的效率,會在很大程度上將本應獲得消費金融服務的群體擠出這一領域,從而有悖消費金融普惠的初衷。

論壇發起人表示,政府適當監督是有必要的

雖然經過近十年的發展,我國的消費金融仍然是一個高速發展、不斷變化的新興金融市場,需要行業參與者、政策制訂者和監管者的共同努力,才能促進行業良性發展。

報告顯示,清華大學中國經濟思想與實踐研究院(ACCEPT)通過歷時四年、涵蓋了全國30個省區110個城市的問卷調查發現,我國居民對于消費金融公司的接受程度和滿意程度不斷提高,愿意采用消費金融服務的成年人每年增長速度超過10%。而在行業頭部消費金融公司中,對于捷信受訪者滿意程度維持在90%以上。

不過,消費金融在未來發展中仍然面臨著眾多挑戰。其中,如何為廣泛的客戶群體提供合適的金融服務,是行業發展的關鍵。在傳統的金融架構下,由于其結構和業態的一些影響,有很多的中小微企業和中低收入階層難以得到金融服務,因而這種金融架構對他們而言并不公平、難以覆蓋。

不同的貸款利率對應的是不同收入、不同風險偏好乃至不同償債能力的消費者,一味壓低貸款利率并不會起到幫助消費者的作用,而是會逼迫消費金融公司改變服務對象,選擇風險相對較低的貸款人,使得一部分收入相對較低或波動較大的消費者群體享受不到合適的金融服務,一味的強調“惠”只會違背了金融市場收益和風險相對稱的基本規則,產生抑制市場發展的作用。

有關未來消費金融發展的政策諫言,專家認為,第一,要對于消費金融類信貸服務按照貸款類型而非機構類型監管。第二,要進一步鼓勵、支持持牌消費金融公司通過ABS、金融債等渠道開展融資,發展多層次資本市場。第三,應允許消費金融公司根據自身風險成本設定合理貸款利率。未來捷信也將繼續完善服務理念,迎合金融市場收益和風險相對稱的基本規則,為推動市場發展持續努力。

免責聲明:市場有風險,選擇需謹慎!此文僅供參考,不作買賣依據。


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